이제 Back-to-school이 시작되어 모든 학교들이 개교하고 신입생들과 returning students(상급반으로 진급한 학생들)들로 학교가 북적대는 시즌이 되었습니다. 신입생들은 새로운 학교의 생활 방식에 적응하느라 눈치코치를 발휘하고 서툴기에 더 바쁘고 부산스러운 새 학기가 시작된 것입니다. 또 그렇게 훌쩍 자녀들을 떠나 보내놓고 그들을 염려(?)하는 부모들의 마음도 그렇게 편치만은 않은 시간입니다.

대학을 시작하거나 고등학교의 상급학년에 진학한 자녀들을 가진 부모들이 간과하는 한 가지가 있습니다. 그것은 자녀들에게 가르쳐야 할 ‘돈에 대한 교육’입니다. 대학을 새로 진학한 약 50%의 학생들이 돈의 관리에 대한 기본적인 개념을 알지 못하고 있습니다. 일단 대학을 진학하고 나면 때를 놓치기에 고등학교의 상급학년 (주로 12학년)에 진학하면 자신의 재정관리를 가르쳐야 합니다.

우리가 쉽게 간과하기 쉬운 자녀들의 재정 관리이기에 자녀들이 배우지 못한 채 대학을 진학하는 학생들이 많아 거의 50%를 육박한다고 합니다. 재정 관리를 배우지 못한 상태에서 은행거래를 하고 Checking Account를 사용해야 하는 현실에 부닥치다 보니 약 30% 이상의 학생들이 수표를 bounce(부도)내는 실정이고 그것으로 인해 신용 불량자가 되는 수가 얼마든지 있습니다. 그러면 무엇을 가르쳐야 할 것인가?

첫째: checking account를 활용하고 관리하는 법을 가르쳐야 합니다.
구좌의 수입과 지출을 관리함으로 잔액을 항상 확인하고 자신의 구좌 계정을 체크하도록 가르쳐야 합니다. 고등학교 12학년 학생들 가운데 약 45%의 학생들이 checking account를 가지고 있습니다. checking account는 자녀들이 돈에 대한 개념을 확실히 깨닫기 시작하는 시점, 특별히 part-time으로 일을 하여 얼마간의 돈을 벌기 시작하는 시점에서 구좌를 열어주는 것이 좋습니다. 나이가 어려 독립구좌가 안 되는 경우에는 부모의 이름과 함께 joint account로 개설해 주는 것도 한 방법입니다. 일단 자신의 이름으로 구좌가 개설되게 되면 자기 자신에 대해 책임감을 느끼게 됩니다.

checking account와 함께 시작되는 것이 크레딧 카드입니다. 자신의 크레딧 카드를 스스로 관리할 수 있도록 씀씀이를 자신 스스로 통제할 수 있게끔 자율성을 심어주는 것이 필요합니다. 처음 얼마간에는 신용회사와 이야기하여 신용 한계를 $1,000 이내로 제한하는 것이 바람직합니다. 자신의 수입과 지출을 통제하고 균형유지를 배울 수 있도록 하는 것입니다.

특별히 대학을 진학하면 신용회사들이 너무 쉽게 학생들에게 접근하여 신용카드를 내도록 권유하기 때문에 이것에 대한 통제를 미리 배우도록 하는 것이 좋습니다. 신용카드의 잔액을 minimum payment를 내고 체불하는 것을 금하십시오. 그 달에 사용한 금액을 자신이 지불할 수 있는 한도 내에서 신용카드를 사용하게끔 가르치십시오. minimum payment의 경우에 발생하는 모든 이자(18%-30%)와 지불하게 되는 돈의 금액에 대한 것을 알려주십시오.

둘째: 원하는 것(wants)과 필요한 것(needs)을 구분하도록 가르치십시오
일단 자녀들이 credit card를 발급 받으면 마치 free money인 것처럼 생각하는 아이들이 상당수가 됩니다. 돈을 빌려서 자신이 원하는 것을 사게 되면 어떤 문제가 야기되는지를 알 수 있도록 교육하는 것이 필요합니다. 자신의 재정에 책임을 지는 것을 배우면 스스로 원하는 것과 필요한 것을 구분하도록 절제하게 됩니다. 원하는 것과 필요한 것에 대해서 부모님의 경험을 나누십시오. 특별히 실패담도 좋습니다. 아이들에게 교훈이 될 수 있는 충고를 주시되 잔소리처럼 들리지 않도록 하십시오.

셋째: 개인 세금 보고에 대한 기본 rule을 알려주십시오.
자녀들이 직업을 갖고(대학에 재학 시에도 가능합니다) w-2 form을 받기 시작하면 스스로 세금 보고를 할 수 있도록 도와주십시오. 여러분이 알고 있는 기본 개념을 알려주십시오. 평균적으로 모든 소득의 25%가 세금으로 나가는데 그 중에 10%는 연방정부 세금이고, 10%는 social security세금이고, 나머지 5%는 주(state) 세금인 기본 정보를 알려 주십시오. 소득이 늘면 그만큼 세금도 늘어난다는 것도 알려주십시오.

넷째: 미래를 위한 재정 설계(재텍크)에 대한 기본 개념을 알려주십시오
미래를 위한 재정 투자는 복리(compound interest)로 계산되기 때문에 유리한 점을 알려주십시오. 기본적인 개념에 대한 교훈은 ‘Money doesn't grow on tree.’(돈은 나무에서 그냥 자라는 것이 아니다)라는 교훈입니다. 열심히 일하고 그리고 균형 있게 사용하고 투자함으로 이루어지는 것이라는 것을 가르쳐줄 때 우리 자녀들이 책임 있는 사회성을 배울 수 있게 됩니다.

이제 back-to-school시즌입니다. 우리 자녀들을 위한 현재의 교육은 그들의 미래를 위한 투자임을 기억하며 오늘도 내일을 위한 한 그루의 망고나무를 심는 우리들이 되기를 기도합니다.